Миф № 1. Внедрение цифрового рубля - конец финансовой приватностиТранзакции в цифровых рублях будут фиксироваться на платформе ЦБ, что отличает валюту от наличных денег, которые
Транзакции в цифровых рублях будут фиксироваться на платформе ЦБ, что отличает валюту от наличных денег, которые анонимны, и безналичного расчета, информация о котором есть у банка. Однако речь идет о повышении прозрачности операций в целях борьбы с теневой экономикой, а не о тотальном контроле со стороны властей. Доцент департамента "Корпоративные финансы и корпоративное управление" Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко отмечает: "Фиксация транзакций с цифровым рублем на платформе Банка России позволяет государству контролировать переводы внутри страны и проверять их на предмет законности. Данные о балансе на цифровых кошельках и информация о цифровых рублях будут находиться под защитой банковской тайны аналогично тому, как это происходит с традиционными банковскими счетами". Для законопослушного гражданина это не станет проблемой, но уровень контроля над финансовыми потоками со стороны государства возрастет.
Базовые операции для граждан - переводы между физическими лицами и оплата товаров и услуг - будут бесплатными. Это одно из ключевых преимуществ и условий успешного внедрения новой валюты. Важно понять фундаментальное различие между деньгами как валютой и платежной инфраструктурой, которая их обслуживает. Комиссия возникает не за использование рублей, а за услуги посредников, обеспечивающих транзакцию.
"Когда вы совершаете оплату банковской картой, комиссия взимается не за использование безналичного рубля, а за расчеты, которые осуществляют участники: платежная система, торговая точка, банк-эквайер. Использование же безналичных или цифровых рублей как таковых комиссии не подразумевает", - рассказывает доцент экономического факультета РУДН Лазарь Бадалов. Плата за предоставление дополнительной услуги или сервиса в рамках платежной экосистемы вокруг цифрового рубля может появиться лишь в отдаленной перспективе. "В будущем могут быть комиссии за использование цифрового рубля в расчетах. Пока все на этапах внедрения, тестирования - для этого должно пройти очень много времени", - считает эксперт.
Цифровой рубль не является конкурентом банковскому вкладу или кредиту, так как выполняет иную, платежную функцию. Его задача - быть быстрым проводником стоимости, а не инструментом для сбережения. "Цифровой рубль не будет использоваться для открытия вкладов. Банковские кредиты и вклады будут открываться в безналичной валюте. Цифровой рубль - это форма национальной валюты которая создана как средство для платежей и переводов, а не как средство сбережения или кредитования. На цифровые счета не будут начисляться проценты, в отличие от вкладов в безналичных рублях. Банки будут выдавать кредиты в безналичных рублях, как и раньше, а граждане, в свою очередь, смогут использовать полученные средства, в том числе и цифровые рубли, для их погашения", - поясняет Петр Щербаченко.
Медленные темпы внедрения цифрового рубля свидетельствуют о приоритете безопасности над скоростью. Полноценный запуск состоится только после тщательного тестирования всех защитных механизмов.
"Вопросы информационной безопасности стоят на первом месте. Один из ключевых моментов - учесть риски кибермошенничества, поэтому процедура внедрения цифрового рубля идет не спеша. Мошенники всегда будут пытаться найти способы взлома, но у Банка России уже есть успешный опыт создания национальной платежной системы", - говорит Лазарь Бадалов.
Внедрение цифрового рубля не отменяет действующие нормы Трудового кодекса, которые гарантируют работнику право на выбор формы расчета. Новая валюта вводится не как замена, а как расширение финансовых возможностей. Принцип добровольности сохраняется. Петр Щербаченко рассказывает: "Работник должен будет дать свое согласие на получение зарплаты в цифровой форме. Получение заработной платы в цифровых рублях - дополнительная возможность для людей. Люди сами будут решать, как получать зарплату: безналичным способом как сейчас или в цифровых рублях на свой цифровой кошелек. Это право выбора за работником. Наличные и безналичные рубли никуда не денутся".
Мариуполь, бульвар Шевченко
